記者從多家第三方支付機(jī)構(gòu)處獲悉,央行支付結(jié)算司近日下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣備付金賬戶有關(guān)工作通知》(簡(jiǎn)稱《通知》)的特急文件?!锻ㄖ芬笾Ц稒C(jī)構(gòu)在2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。第三方支付“躺贏”時(shí)代或?qū)⒔K結(jié)。
8月末交存客戶
備付金規(guī)模超7638億元
《通知》指出,支付機(jī)構(gòu)能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)實(shí)現(xiàn)收、付款等相關(guān)業(yè)務(wù)的,應(yīng)于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶,規(guī)定可以保留的賬戶除外。若備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)督促支付機(jī)構(gòu)糾正,并及時(shí)報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
另外,《通知》要求人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé),依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管、核對(duì)有關(guān)工作實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查,確保銷戶過程中支付業(yè)務(wù)連續(xù)性和客戶備付金安全。
對(duì)未按計(jì)劃撤銷的賬戶,要求支付機(jī)構(gòu)逐個(gè)說明不能撤銷的具體原因和解決辦法。對(duì)于無故拖延銷戶時(shí)間的,應(yīng)加大對(duì)相關(guān)支付機(jī)構(gòu)以及相關(guān)備付金銀行的檢查、督導(dǎo)力度。
有支付機(jī)構(gòu)人士表示:“其所在的支付機(jī)構(gòu)在幾個(gè)月前就已經(jīng)陸續(xù)撤銷完,這不過是央行對(duì)此前撤銷備付金賬戶規(guī)定的繼續(xù)跟進(jìn)。針對(duì)有些支付公司可能前期賬戶上的錢比較多,所以撤銷得比較慢。”
今年6月29日下發(fā)的《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》規(guī)定,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。
在備付金繳存進(jìn)展方面,央行最新數(shù)據(jù)顯示,截至8月末,第三方支付機(jī)構(gòu)交存客戶備付金規(guī)模達(dá)7638.43億元,環(huán)比增長(zhǎng)1225.12億元。從7月數(shù)據(jù)來看,當(dāng)月該項(xiàng)目余額為6413.31億元,環(huán)比增長(zhǎng)1404.95億元。
支付機(jī)構(gòu)
原有盈利模式將受沖擊
前述支付人士表示,央行整治備付金存管,主要是因?yàn)槟壳拔覈?guó)的支付機(jī)構(gòu)客戶備付金非常分散,但規(guī)模增長(zhǎng)很快,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
小小金融CEO劉小峰指出,之前備付金被支付機(jī)構(gòu)挪用、占用,甚至用于投資等亂象較多,風(fēng)險(xiǎn)較大,因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)才大力推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管。如今,央行要求備付金賬戶下月全部撤銷,這將徹底結(jié)束支付機(jī)構(gòu)躺著賺利息的好日子。之前,支付機(jī)構(gòu)借助大量備付金可以收大筆利息,大型支付機(jī)構(gòu)一年利息可超百億元。一旦備付金賬戶全部撤銷,支付機(jī)構(gòu)原有盈利模式將受到較大的沖擊,甚至將影響現(xiàn)有的支付機(jī)構(gòu)行業(yè)格局。支付機(jī)構(gòu)必須及早調(diào)整盈利模式,尋找其他盈利來源。
根據(jù)央行統(tǒng)計(jì),支付機(jī)構(gòu)備付金利息收入在總收入中的占比為9.52%。其中比例最高的是預(yù)付卡發(fā)行與受理機(jī)構(gòu),備付金利息收入占比高達(dá)22.24%;其次是網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu),占比為11.26%;銀行卡收單機(jī)構(gòu)的備付金利息收入占比1.81%。
分析:對(duì)用戶繳費(fèi)、基金定投等業(yè)務(wù)不受影響
那么,如果第三方支付機(jī)構(gòu)的“備付金”賬戶真的被全面撤銷了,對(duì)第三方支付的用戶有沒有影響呢?
劉小峰指出,這份《通知》不僅讓第三方機(jī)構(gòu)發(fā)顫,也讓不少慣于使用第三方支付的用戶開始惴惴不安起來:如果第三方支付機(jī)構(gòu)的“備付金”用戶都被銷戶了,那就有可能讓用戶的儲(chǔ)蓄資金難以兌付。
“相反,以后第三方支付機(jī)構(gòu)自身沒有了備付金賬戶,但用戶的資金會(huì)直接通過第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入央行,由央行直接來管理用戶的資金,而不是留在第三方支付平臺(tái)上。如此一來,有效地預(yù)防了第三方支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)卷款跑路的情況。撤銷了第三方支付的備付金賬戶之后,用戶的資金反倒更安全了。”劉小峰表示。
劉小峰還表示,盡管第三方支付現(xiàn)在都受網(wǎng)聯(lián)監(jiān)管了,后期消費(fèi)繳費(fèi)、基金定投等業(yè)務(wù)也將不能再直接代扣銀行卡里的余額了。但是,這些并不會(huì)影響用戶繼續(xù)使用第三方支付寶,用戶在使用第三方支付寶的時(shí)候,只是多走了一步,顯得比較麻煩而已。