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投資人遇到雷潮該怎么辦？

來源：創(chuàng)業(yè)網(wǎng) 　2018-11-16 19:55:47

2018年的6月還沒走完,但是對整個P2P投資人來說確實非常無奈,隨著唐小僧、聯(lián)壁金融等平臺的不斷暴雷,已經將投資人弄得心力交瘁,而對于剛剛入行的小白投資者來說,那就無疑是一個晴天霹靂打得自己完全找不到北。去年的雷潮從8月份開始,那么今年的雷潮正式提前了,目前整個P2P行業(yè)已進入雷潮期。更多的投資者在雷潮期都會選擇觀望,畢竟這個時候確實不好進行投資,但如何選擇一個穩(wěn)定的平臺進行投資是非常重要的,這樣可以有效保證自己的本金安全。

平臺背景重要性

網(wǎng)貸平臺主要分為上市系、銀行系、國資系、風投系、民營系。

上市系:具備公眾公司屬性,具有良好的資金實力、行業(yè)積累同時經營管理規(guī)范性強。

銀行系:具有銀行背書,同時擁有資金雄厚、資產端優(yōu)良、銀行風控機制三大優(yōu)勢。

國資系:含著“金鑰匙”出生,具有國有背景股東隱形背書、業(yè)務模式成熟兩大優(yōu)勢。

風投系:在一定程度上能夠為平臺增信提升風險承受能力,同時風投平臺受到外來資本的約束,對平臺的運營規(guī)范會有一定的要求,安全保障系數(shù)相對較高。

民營系:數(shù)量多、門檻低、收益高,但因為其平臺背景的關系,所以對平臺自身的資本實力及風控能力要求較高,因此其風險性也要高一些。

銀行存管重要性

實現(xiàn)與平臺自有賬戶的物理隔離:銀行資金存管,要求平臺在銀行開設專屬賬戶,與平臺自由資金實現(xiàn)隔離。

平臺不碰觸用戶資金:對接存管后,用戶資金將直接劃撥到銀行為用戶開設的專屬賬戶,并直接結算,用戶資金完全不經過平臺。

銀行全程監(jiān)督具有威懾力:資金的每一筆動態(tài),都由出借人的專屬賬戶,劃撥到借款人的對應專屬賬戶。極大程度地保障資金的?？顚Ｓ?并完全暴露在銀行的監(jiān)督之下,對平臺的運營,產生極大的威懾力。

信息披露重要性

網(wǎng)貸平臺,僅僅是中介,是撮合出借方與借款方:中介本身就是靠信息來吃飯的,沒有實物,看不見、摸不著;對投資者來說,如何來判斷你提供的交易信息是真實的,如何知道你沒有利用信息優(yōu)勢,做自融或者資金池,那就需要通過詳盡的信息披露來驗證。

信息披露是最經濟、且有效的一種風險控制措施:如果平臺能夠把自己所關心的情況,一一披露,呈現(xiàn)在自己面前,那就可以省去很多麻煩。雖說沒有自己親自查看獲得的信息可靠,但至少有了這些方方面面的數(shù)據(jù)后,就可以相互驗證比對,來驗證數(shù)據(jù)是否可信。

信息披露容易標準化,便于比較和監(jiān)管:假設這樣一個場景,你打算投資一個平臺,然后看了他的信息披露,發(fā)現(xiàn)資金沒有托管,逾期率居高不下,平臺的大股東面臨3起訴訟糾紛,借款人去年的利潤為-2000萬,公司的待收金額連續(xù)3個月下降(資金凈流出),那你可能就不會在這個平臺投資了。

平臺資產端重要性

優(yōu)質資產有助于平臺提高自身的風險定價能力。

資產端好壞是決定P2P平臺能否長久立足行業(yè)的根本。

把握資產端的平臺有望擺脫當前嚴重的P2P產品同質化現(xiàn)象,在業(yè)務邏輯、產品設計、風控模型上獨立創(chuàng)新。

以上幾點雖然不能保證資金的絕對安全,但可以用來考量一個平臺是否值得投資,若一個平臺都沒有完成以上幾點,那您投資的時候確實需要考慮一下了。雖然現(xiàn)在是雷潮期,但是整個P2P行業(yè)每天還是有數(shù)以億計的成交額產生,投資者還是會選擇自己心目中靠譜的平臺進行投資,比如說陸金服、宜人貸、積木盒子、投哪網(wǎng)、虹金所(國資背景、已完成銀行存管、已完成電子簽章、已完成等保測評、ICP證辦理中、法律意見書和審計專享報告已完成60%、上海平臺合規(guī)打分前30名)。

高返投機平臺、龐氏自融平臺、傳銷資金盤平臺、合規(guī)化進度過慢的平臺和跟不上時代的平臺都是目前主要的清洗對象,投資人只需堅持穩(wěn)健投資的策略,不受高息誘惑,拒絕短期投機,重點選擇業(yè)務真實發(fā)展穩(wěn)定的純中介平臺,就不太會受到雷潮的影響。

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